皆妙笔声明
以下案例均基于网友提供信息整理，旨在为广大投资者提供风险提示。投资理财应遵循“风险自担、理性决策”原则，选择持牌金融机构发行的合规产品，通过官方渠道核实平台及产品资质，警惕“高额回报”“保本保息”“国家项目”等虚假宣传。如遇到疑似违规投资平台，应及时停止参与，保存相关证据，必要时向有关部门反映，切实维护自身合法财产权益。
近期各类投资项目崩盘跑路频发，“无法提现”“交保证金激活”“换壳收割”的消息不断传来！
后台的留言更是被同一种焦虑淹没：“老师，这个项目天天催我升级，正常吗？”“这个APP说是国家项目，靠谱吗？”“收益率写着月息20%，是不是太高了？”
您的警惕
!
非常必要
其实判断项目靠谱与否，权威机构早有明确方法！
无论对方吹得如何天花乱坠，只要用这几步查一查大多骗局就能立刻现出原形。请为自己、也为家人朋友，花几分钟看完并收藏。
1
查应用与备案——下载渠道
看下载渠道
凡是需要通过他人发送的不明链接、扫码下载安装包，99%有问题。骗子这么做，就是为了绕过应用商店的审核。
什么是ICP备案
就像企业的“网络身份证”，由工信部管理。在国内提供服务的正规网站/APP必须备案。
怎么查
打开电脑或手机浏览器，搜索“工信部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统”。在网站首页找到“公共查询”入口，输入该APP网址或名称进行查询。
注意！即便有备案，也要警惕“套牌”
有些骗子会盗用或伪造其他正规公司的备案信息。这时需要结合第二步判断。
2
查服务器与资质
查询服务器所在地
利用“站长工具”（http://icp.chinaz.com/）输入项目下载网址链接，即可查看IP地址。
如果一个宣称是“国家大力扶持”、“国内重点项目”的APP，服务器却架设在境外，基本可判定为骗局。
核实主体资质
投资、证券、期货类项目，必须有证监会等监管部门批准的资质！可登录中国证监会官网（www.csrc.gov.cn）、中国证券投资基金业协会官网（www.amac.org.cn），输入公司名称查询是否在合法机构名录内 。
查询企业情况
可在“天眼查”、“企查查”等APP中看公司工商信息、是否存在、是否有经营风险等等。
3
识破高收益陷阱
这是最核心、最简单的一步：算算收益率，是否符合常理。
目前，银行一年期定期存款利率约1.5%，大型银行理财产品的年化收益率普遍2%左右。
正规理财没有“稳赚不赔”，凡是宣称“年化收益6%以上”“日收益1%-5%”“保本保息”的，大概率是骗局 。
如果真有什么生意能支撑每月30%、50%的回报，对方为何不自己贷款去做，非要拉着您？因为您的本金就是他的“利润”。
4
警惕这些传播模式
鼓励“拉亲友加入”“发展下线”，按拉人头数量给提成、升级层级，不管包装成“团队裂变”“分享奖励”还是“排线占位”，很可能涉嫌传销，是违法行为。
至于其他“国家背书”类话术更是如此。
真正的国家级战略、普惠政策，会通过央视新闻、人民日报、地方政府官网等权威渠道公开发布，绝不会通过微信群、秘密链接口口相传。更不会向个人集资或以任何形式收取“激活费”“会员费”！
以下是近期咨询量暴增的骗局项目
请务必警惕！
套牌的“博发”APP
本月8日，该APP出现无法正常提现的情况。
10日起，平台以系统技术调整为由，推迟提现相关事宜。
随后该项目彻底“不装了”，瞄准参与者此时对“提现”的期盼，宣称15-17日期间，参与者需缴纳一定金额的信誉保障费用方可办理提现，未缴纳者将面临账户限制。
小编在此提醒，正规投资平台不会要求用户额外缴纳费用以完成提现，请务必谨慎对待，避免再次扩大损失。
套牌的“煜志金融”
12月8日，该平台发布公告称，部分关联账户因涉嫌异常交易，要求相关账户缴存账户总资产20%的相关保证金，同时将提款手续费调整至30%，甚至还计划通过 “平移” 让心存幻想的用户有所寄托。
见很多参与者不上当，群内的“托”们就开始利用一些虚假制作的“提现记录”让参与者误认为交钱就能恢复正常，致使部分还未醒悟的用户试图“赌一把”。
事实上，正规金融机构即使有保证金要求、手续费调整均有明确合规依据，且会通过官方渠道进行公示。此行为明显为资金盘关网前的惯用套路，及时止损才能避免扩大损失！
套牌的“駿某投资”APP
冒充“名某集团”推出的虚假股票跟投项目。其界面设计与多款已被曝光存在风险的虚假金融类APP高度相似。
近期，该APP暂停提现功能，甚至和“煜志金融”一样，也开始要求参与者根据账户资金缴纳“自证费”。
平台更是在此时开启了群聊禁言，避免参与者之间进行沟通，这样一来，交钱后发现依旧无法提现的用户根本无法把结果告知其他参与者。
如今，承诺的兑现之期已到，平台依旧无法提现，怕是又要有大批参与者血本无归。
虚构的“国能”APP
此前数月，该APP已限制大额提现操作，后续彻底停止全部交易及签到功能。
12月15日，平台发布公告称，将在半个月内对APP进行优化调整，期间仅周六、周日可办理提现。
然而届时平台又会以何种借口搪塞目前还不得而知，但骗局行径已昭然若揭，大家还是尽早看清本质，不要再要有幻想。
套牌的“粤港澳大湾区”APP
今年4月，工信部反诈专班就已经发布反诈预警，证实“粤港澳大湾区”为冒充政府机构的骗局项目。随后，“粤港澳大湾区”为了掩人耳目，偷偷更名“共建大湾区”继续忽悠。
6月5日，正牌的香港特区政府粤港澳大湾区发布声明，再次表示“没有投资理财APP”!
8月11日，安乡公安继续发布预警，明确“粤港澳大湾区（共建大湾区）”APP打着政府项目旗号招摇撞骗的行径。
11月18日，财政部发文，最终坐实其骗局行径。
目前，平台骗无可骗，发出公告，打着“封闭学习”的名头彻底关闭全部功能，正式跑路。
虚构的“助力中医（中国中医）”APP
这个项目最近正在用虚假的“现金支票”忽悠参与者进行兑换。
但是，稍有金融基础的人一眼就能看出这张支票假的离谱。
正规支票需加盖开户单位的财务专用章和法人章，而这张假支票标注的“出票方盖章”为虚构的“中华人民共和国中医委员会”，这个签发机构实际并不存在。
同时，正规现金支票由银行统一印制，抬头根本不可能以“中国中医现金支票”这类非标准的名称命名。
最可笑的是，假支票甚至连最简单的金额填写都不规范。根据要求，金额如果为整数需要在“元”后加“整”字，假支票中，大写的“柒万”后缺少“元整”字样，小写金额栏的排版、符号使用也不符合银行支票的制式要求。本就属于废票一张。
面对如此多的破绽，平台方试图通过“特制”一说蒙混过关。但一张完全不符合兑现要求的支票又有哪个银行敢兑换呢？大家到银行一问便知。
此伎俩是电信诈骗中常见的虚假利诱手段，请小心防范。
虚构的“圆梦云聊（云时代）”APP
平台打着“中国梦”相关旗号，以“积分”“通证”为诱饵，引导参与者每日通过签到学习、观看广告等方式获取所谓“收益”。
事实上，该项目此前已被多地官方提醒存在风险，后更名继续开展相关活动，主要面向中老年群体。
在此提示，中老年朋友应提高风险防范意识，切勿轻信“低投入高回报”的虚假宣传，选择合法合规的理财方式。
虚构的“国家补贴中心”APP
该APP冒充“国家扶贫项目”，宣称可发放养老、住房、医疗、扶贫等多项补贴，每日可领取，同时通过小额红包诱导用户拉新。
经核实，该APP未完成相关备案手续，服务器IP地址位于境外，且无需任何审核即可领取所谓“补贴”。
需要明确的是，国家相关补贴均通过官方指定渠道发放，有严格的申请审核流程，此类无需审核即可领取的“补贴”，不过是账户里根本无法提现的一串数字罢了。待到提现之时，就是要求用户缴纳各种费用的收割之日。
虚构的“中国制造2025”APP
平台一直以多种名义向参与者收取费用，包括388元激活费、1688-10800元兑付卡费用、2500元高效提现通道费、数千元黄金勋章费、2188元线下银行提现签约费、800-2000元专属卡费等等。
有参与者反映，即使缴纳相关费用后也并未收到承诺的专属卡片，后续还被要求继续缴纳1200-3000元尾款，但缴纳后仍未成功提现，仅在收到“30日内陆续打款”的通知后便再无音讯。
此前，公安部已明确此类项目属于“民族资产解冻类”骗局项目。
小编在此提醒用户务必警惕此类以“国家项目”为名的收费行为，保护自身资金安全。
虚构的“中华慈善总会”APP
打着国家旗号，以巨额补贴金为诱饵，诱导参与者下载后提交身份证、银行卡等详细个人身份信息。宣称每日签到领取1积分，待集满100积分后可兑换0万元补贴。
正规的慈善机构，不会通过此类APP以“签到积分兑换巨额补贴”的方式开展活动，个人身份信息和银行卡信息属于敏感隐私，切勿向非正规平台提交。
虚构的“富民通”APP
近期，该项目以“完成提现”为由，要求参与者缴纳身份信息认证费完成认证流程。怕是收割在即，请小心防范。
虚构的“民生福祉”APP
先是以赠送“基金”为名，收集用户个人信息。近期宣称19日可办理提现，诱导参与者缴纳298元核验费。收割风险极高，请尽快止损。
虚构的“银龄行动”APP
冒充国家行为，以“养老”为旗号，专门为老年人量身定做的骗局，利用高额“养老金”、“补贴金”、“邀请奖励”等诱导参与者拉拢新人，非法收集参与者信息，请勿相信。
虚构的“富农富民”APP
打着“扶贫”旗号，冒充“发改委”，推出各种虚假理财项目和所谓的“定投计划”。
近日，平台以“反洗钱”为名，要求参与者缴纳396元验证费，号称只有证明资金来源才可提现。请务必远离！
虚构的“民委扫码走通道”
该项目先是以“解封费”为名向参与者收取141元，后更名“跃昇团队”，继续以“高额回报”为噱头，要求参与者每日扫码签到完成各类任务。
此类以收取费用、要求完成指定任务换取高收益的行为，存在极大风险，建议用户远离。
虚构的“财数信托宝”
冒充“国家项目”，面向所谓的“追梦人”设置的骗局。宣称将为多年“追梦”未获相关收益的群体发放红利，并称1月1日将上线对应APP，目前处于用户拉新阶段。
在此提醒，国家相关项目均通过官方渠道发布，无此类面向特定群体“发放红利”的拉新推广模式。
虚构的“逐梦国行”APP
打着“国家项目”旗号，以“188万元扶贫款”为诱饵，非法收集参与者个人身份信息。
个人身份信息属于敏感隐私，此类以高额利益诱导收集信息的行为，可能导致信息泄露或遭受精准诈骗，提醒用户切勿向非正规平台提供个人身份信息。
虚构的“中国梦六有人才”
冒充“追梦项目”为参与者“画大饼”，忽悠参与者通过USDT转账168元后，每日开设线上会议，致使参与者坚信未来能够获得“房产”等高额回报，不断拉拢新人加入其中。
此类骗局通过链上转账，存在极高“洗钱”风险，请小心防范。
YESWAP
该平台以发行虚拟“YES”数字资产为核心，通过“公募质押”吸引用户投资，设置不同层级的参与资金门槛，收益模式包括静态固定返利、拉新层级收益等，并以“代币价格单边上涨”为宣传点承诺缩短回本周期。
我国监管部门明确规定，虚拟代币发行融资和交易活动均属于非法金融活动，此类平台无实际经营收益支撑，所谓“收益”本质是后入者资金支付前期收益的模式，一旦资金流入中断，投资者本金将面临损失，建议用户遵守监管要求，远离虚拟代币相关投资。
GBL加百利拆分理财
宣称来自新加坡某公司，推出“GBL加百利”虚拟代币，采用“拆分”模式发展下线，号称投资者可获得最低2.5-5.2倍静态收益，发展下线可获得最高15代动态收益。
该项目于3月6日上线运营，目前已拒绝用户提现申请，强制要求用户将账户资金复投至新项目。
部分团队长还在继续引导成员进行所谓的“市场对冲”以换取提现资格。
此类以发展下线、承诺高额收益为特点的投资模式，不符合正规金融理财规范，存在极大风险，提醒用户理性对待。
ndira英迪拉
该平台以“AI量化策略跟投”为宣传点，虚构国际牌照、顶尖机构合作等背书信息，承诺0.5%-1.5%日化超高收益，搭建九级VIP与三级分销体系，通过“拉人头、团队计酬”方式裂变，强制要求使用USDT交易并规划发行IDR通证。
目前，该平台已停止运营，无法正常访问。
正规金融机构不会承诺超高日化收益，此类虚构背书、依赖拉新获利的模式存在极大风险，建议用户警惕。
套牌的“MORECARE”APP
该APP套用“济民药业”公司信息，制作假冒APP，兜售宣称可获得高额返利的虚假“ETF”理财产品。一个月前，该APP已无法正常提现。
小编提示，选择理财产品应通过金融机构官方渠道或正规平台，核实平台资质及产品真实性，避免轻信假冒APP的虚假宣传。
PEAK BANK 顶峰银行
宣称与21家金融机构合作为自己包装背景，发行所谓的“PECO”虚拟代币，要求以USDT定存且“到期才可赎回”，资金直接进入平台账户，无第三方托管机构。
其以V1-V5层级奖励、拉人头计酬的模式符合传销核心特征，承诺的0.3%~1.8%日利率（年化最高365%）无任何实际盈利业务支撑。
平台宣称的“通缩销毁”“保障池”等设计，实则是限制投资者卖出、拖延资金兑付的手段，变相锁定投资者资金，进一步放大亏损风险。
我国明确虚拟代币发行融资和交易属于非法金融活动，参与此类平台不仅可能面临资金被挪用、平台停运导致的本金损失，还可能承担相应法律责任。
宁夏33500双向扶贫传销骗局
虚构“人力资源双向扶贫”项目，利用伪造政策文件和“黄金标志”，宣称投资33500元回报300-500万元。在宁夏银川、贺兰、石嘴山、甘肃金昌等地尤为活跃，该传销团伙都尤为活跃！
《深度揭秘宁夏33500双向扶贫传销骗局》
《宁夏33500“西部大开发双向扶贫项目”传销害人不浅，上平台老总现身说法揭露传销骗局》
秦皇岛平债传销骗局
打着“平债”“消除 不良信息”等名义，忽悠新人交纳2900-43500不等加入该传销组织，谎称达到一定级别后，不仅能平掉债务还能获得最高1.5亿回报。
《隐形红利？国家兜底平债？起底河北“中绿”传销如何用“政策话术”掏空受害者钱包》
另有一支打着“众融股权投资系统”旗号，忽悠新人投资3800元，也是利用“平债”吸引大众。
《亲历河北“众融股权”传销骗局深度解析“平负债”逻辑漏洞”》
