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从要求“链上开户”实则控盘敛财的所谓去中心化银行，到套牌知名金融机构推出的虚假理财APP；从编造“AI公链”“元宇宙”愿景的空中楼阁，到冒充政府扶贫、助残、惠农政策的诈骗软件；从以“互助理财”为名的传统传销变种，到针对老年群体量身定制的“政策项目”……
手段不断翻新，话术日趋逼真，但核心逻辑始终未变：利用人性对财富的渴望、对技术的迷信或对政策的信任，通过高收益承诺、层级奖励与虚假背书，构建起一个又一个击鼓传花的危险游戏。
一、 伪“区块链”与“去中心化金融”骗局
1、“Xone链上银行”及“Xone明星币”
该项目以“链上智能合约”、“去中心化金融”为幌子，发行所谓“金矿/银矿”代币。其要求用户向指定地址转账以获取“参与资格”（即“链上开户”），实质是直接向项目方控制账户转移资产。代币无真实应用场景，价格由项目方操纵，所谓的“增值分红”实为诱饵。
其推广模式设有明显的层级奖励（直推奖10%-30%，团队管理奖5%-50%），依靠不断发展下线维持，具备典型的传销特征。一旦项目方跑路，所有投入的USDT、BNB等资产将无法追回。
2、“Bitroot”（所谓EVM AI公链）
宣称是“全球首条高性能EVM AI公链”，但其核心技术未经证实，所谓的“生态资金”、“节点激励”缺乏实际支撑。该行为已违反我国关于禁止代币发行融资的规定，属于面向中国居民的非法金融活动。投资者面临项目方卷款跑路的风险，且虚拟货币交易不受法律保护，损失难以追回。
3、“Meta Whale”（CES币）
以“区块链+元宇宙”为包装，发行CES代币。其通过设置高额保证金（1万至100万元不等）的“服务商”等级，以及完全依赖于发展下线（直推、间推）的收益模式，构建了一个金字塔式的传销架构。其本质是利用虚拟商品消费名义进行非法集资。
二、 假冒知名企业或机构的APP骗局
4、套牌“富途控股（FUTU）”类APP
此前已有“富途优配”崩盘跑路。近期又出现新的套用“富途证券”名义的虚假APP，以超高回报的贵金属理财产品为诱饵，投资款通过第三方个人或公司账户收取，与富途公司毫无关联。此类APP通常未备案，并设有拉新奖励制度，是典型的虚假理财诈骗。
5、套牌“普陀实业”APP
冒充正规公司，推出虚假理财产品，宣传日收益率畸高（如达30%）。资金同样流入与项目无关的第三方账户，目前APP已无法登录，疑似跑路。
6、套牌“旺汇通交易所”
假冒香港公司名义，以“跟单炒币、稳赚不赔”为噱头，其运作模式与已跑路的“优利商务”、“煜志金融”等资金盘如出一辙。
7、套牌“富汇”APP
盗用台北“富汇”公司信息制作APP，以“助还信用卡”为名行推销虚假理财之实。此类套牌APP的共同点是客服虚假、关网后投诉无门。
8、套牌“助残服务”APP
假冒中国残疾人联合会或地方残联名义，以“助残基金申购”等为名实施诈骗。中国残疾人联合会及多地残联早已发布声明预警。该骗局常以“提现”为名，多次要求受害者缴纳“审计费”、“资金来源证明费”等，进行持续性收割。
9、“健元交易所”APP及其前身
该项目多次改名（如“云济会”、“圆梦中产”），现利用AI数字人冒充已入狱的“张健”进行宣传，推出“健元币”并虚假承诺“上市”，屡次更改提现规则，生命周期短暂，风险极高。
10、“云梦计划”APP
专门针对此前“云家人”等骗局受害者，冒充涉案人员“张健”以“重启项目”为名，诱骗受害者填写详细个人信息并投入资金进行“激活”，实施二次精准收割。
三、 假借国家政策或社会公益的骗局
11、假借“银龄行动”项目
利用“银龄行动”政策热点，虚构“移动服务站”等商业投资项目，要求参与者缴纳高额押金，并许诺不切实际的高额分成（如年收益48万元）。官方“银龄行动”是老年人才公益服务项目，绝非商业投资行为。民政部已发布提示，请公众防范此类假借名义开展商业活动牟利的行为。另有“银龄行动”APP直接以高额“养老金”、“补贴金”为诱饵，套取用户信息，危害甚大。
12、“全民脱贫”APP
冒充国家扶贫部门，声称注册即可领取巨额“扶贫补贴”。其账户内显示的金额实为无法提现的数字。平台制作大量虚假提现凭证，并要求用户保密，同时鼓励拉新，话术矛盾。该APP未备案、带病毒、服务器在境外，是典型的诈骗工具。
13、“惠农惠民”APP
蹭“惠民惠农”政策热点，谎称发放补贴，诱导下载后推销理财产品，并以“核验费”等名义要求缴费。资金流入私人或第三方公司账户，APP本身亦属非法平台。请牢记：任何正规补贴都不会要求先行缴费。
四、 传统传销模式的新变种
14、“威海50600”传销组织
以“民间互助理财”为名，要求参与者缴纳50600元入门费，并按照“五星制”通过发展下线、购买份额等方式晋级，宣称最终可获800万元回报，是典型的“拉人头”式传销。
（本文内容基于近期风险项目整理，仅供参考，不构成投资建议。）
