“高回报”陷阱升级：AI、虚拟货币、政策热点成新骗局包装利器

近期，各类打着高科技、高回报、政策红利旗号的非法金融活动与诈骗项目层出不穷。为帮助公众识别风险，避免财产损失，我们对近期出现的多个高风险平台进行了梳理与分析。

一、 伪装成投资平台的资金盘与传销项目

1. “合创期汇”APP（期货跟单项目）

   该项目以期货跟单为名，实则沿用“线上跟单、直推奖、团队奖”等传统资金盘模式。资金通过虚拟货币渠道进出，风险极高。其本质是“拆东墙补西墙”的庞氏骗局，利用新投资者的本金支付早期用户的“收益”。该平台年前已出现大面积“卡单”、“断提”现象，结局很可能与此前崩盘的“众期科技”、“联众投”等平台一样。

2. AIDAv2（AI再质押项目）

   该项目以“AI赋能高收益”、“无损循环再质押”为噱头，承诺高达30%的月收益，并设置三级推荐奖励。此类远超合理区间的回报承诺本身即为巨大风险信号。需明确指出，我国监管部门已多次明确，虚拟货币相关业务属于非法金融活动，参与此类项目不仅面临资金血本无归的风险，还可能触碰法律红线。

   

二、 冒充正规机构或蹭政策热点的诈骗APP

1. “云数贸系列卡”APP（签到提现骗局）

   此类骗局是“云数贸”系列的变种，利用可自定义生成的“系列卡”，以固定的未来日期（如声称3月2日可提现）诱骗用户进行签到、激活。当用户试图提现时，便会以各种名目不断要求缴纳费用。务必警惕所有需要“持续做任务才能提现”的模式，这通常是跑路的前奏。

   

2. “阿里数农”APP（虚假数字农业投资）

   该平台虚构与知名企业的关联，以“数字农业投资”、“农业标杆项目”、“购买原始股权”等名义进行非法集资。浙江省台州市黄岩区金融业行业协会已官方发文警示其涉嫌非法金融活动。 诈骗分子甚至在公共场所摆摊设点进行宣传，公众需高度警惕。

   

3. 假冒的“星辉基金”App（虚假养老基金）

   该APP虚构“中国医健银发经济星辉基金会”，推出高返利养老理财计划。经核实，民政部及公开平台均无此组织记录。该APP无法通过正规应用商店下载，收款账户均为个人。据悉，该项目已在春节期间“跑路”，投资者本金无法追回。

4. “国清汇”APP（冒充国家机构退费骗局）

   该平台冒充“中国扶贫基金会”、“中国银行”等机构，谎称是“国家专项清算行动”资产托管平台，可为“云数贸”、“智天金融”等已定性的诈骗平台用户办理退费，进而诱骗用户认购高息理财。其下载链接常被安全软件提示“未备案”或“携带病毒”。

5. “圆梦兑现”APP（虚假入账项目）

   该APP以所谓的“568万圆梦资金”为诱饵，谎称可办理“大额入账工作”。诈骗团伙内部人员在群内制造氛围，频繁发布虚假的成功到账截图，诱导不明真相的参与者，特别是中老年群体，投入养老钱、血汗钱，最终无法提现。

6. “海易办”APP（蹭“海南封关”政策诈骗）

   该APP假冒海南相关部门名义，利用“海南封关”政策热点，以“免费领取房产”为诱饵吸引注册，继而推销日收益高达20%的虚假理财产品。

   海南省反电信网络诈骗中心已于2026年1月7日发文，正式证实此为利用政策热点设计的新型诈骗。任何承诺“保本保息”且收益率畸高的理财项目均属违规。

三、 涉虚拟货币违规活动与二次诈骗

1. Godex field（违规发币项目）

   该项目以“内容资产化”、“AI驱动”为包装，违规发行“CODEX”虚拟代币，并用“质押治理分红”、“AI机枪池”等复杂概念吸引参与者。我国对虚拟货币炒作及相关非法金融活动始终保持高压打击态势，参与此类项目风险极高。

2. “鑫慷嘉 DGCX”退款骗局（二次诈骗）

   “鑫慷嘉 DGCX”爆雷后，诈骗分子针对急于挽回损失的受害者，推出假冒的“退款APP”，声称可重新开盘并全额退款。实际上，该软件常被手机系统直接标记为“涉诈软件”。其目的首先是收集用户个人信息，后续会以“解冻费”、“手续费”、“验资”等理由实施二次诈骗。请注意：正规退款程序绝不会通过不明第三方APP进行，国家部门也不会委托非官方平台处理此事。

（本文内容基于近期风险项目整理，仅供参考，不构成投资建议。）

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